Inwestycje krótkoterminowe to lokowanie wolnych środków w różne aktywa na krótki okres w celu uzyskania szybkiego dochodu.
Inwestorzy krótkoterminowi to osoby, które:
Nie są skłonne do ryzyka. Wolą szybko zainwestować i równie szybko wycofać środki, aby „dotknąć” realnych zysków. Nie są psychologicznie gotowi na długie oczekiwanie i często obawiają się nieprzewidzianych sytuacji, które mogą zdewaluować ich środki.
Mają powierzchowną wiedzę na temat inwestowania. Nie potrafią ocenić ryzyk i czynników wpływających na inwestycje lub nie mają na to czasu.
„Emocjonalni awanturnicy.” Chcą wszystko i natychmiast, jak najszybciej – amatorzy scalpingowych strategii, Pump&Dump na wysokoryzykownych aktywach, piramid finansowych i projektów typu hype.
W tym artykule omówię istotę inwestycji krótkoterminowych, ich zalety, wady i ryzyka. Przedstawię przykłady, a także wyjaśnię zasady bilansowego rozliczania inwestycji krótkoterminowych przy tworzeniu portfela inwestycyjnego oraz jak przeprowadzać jego rebalansowanie.
Artykuł obejmuje następujące tematy:
Co to są inwestycje krótkoterminowe?
Nie istnieje jednoznaczna definicja terminu „inwestycje krótkoterminowe” ze względu na to, że dla różnych grup aktywów pojęcie „krótkoterminowe” oznacza różny okres. Dlatego zdefiniowałbym to tak: inwestycje krótkoterminowe to realizacja pomysłu inwestycyjnego lub zdarzenia, które ma nastąpić w najbliższym czasie, z późniejszym wycofaniem środków z aktywa. Jeśli strategia zakłada systematyczne zarabianie na serii zdarzeń bez wycofywania inwestycji, można ją zaklasyfikować jako średnio- lub długoterminową.
Krótkoterminowy lub długoterminowy charakter inwestycji zależy od częstotliwości zdarzeń, które radykalnie wpływają na cenę aktywa. „Krótkoterminowe” oznacza inwestowanie w aktywa wysoko płynne – aktywa bieżące, które można szybko kupić i sprzedać z minimalną marżą.
Kilka przykładów:
W księgowości do inwestycji krótkoterminowych zaliczają się aktywa obrotowe o okresie do jednego roku. Powyżej jednego roku są to inwestycje długoterminowe.
W klasycznym inwestowaniu (lokaty bankowe, obligacje skarbowe, fundusze inwestycyjne) inwestycje krótkoterminowe to lokaty na okres do 1 miesiąca.
W aktywnej handlowej działalności giełdowej i na rynku Forex strategie krótkoterminowe oznaczają otwieranie pozycji o długości do 1 dnia, np. scalping, strategie intraday.
Istnieją dwa sposoby zarabiania na najlepszych inwestycjach krótkoterminowych:
Cele inwestowania krótkoterminowego:
Ochrona wolnych środków przed inflacją. Na przykład nadmiar gotówki, który „leży pod poduszką”, można zainwestować w lokaty bankowe lub państwowe papiery dłużne.
Zarobek na pojedynczym wydarzeniu fundamentalnym. Na przykład zakup akcji Amazona przed publikacją wyników finansowych i ich sprzedaż po wzroście notowań.
ЗZarobek na aktywnym handlu przy minimalizacji ryzyka. Przykłady:
Scalping. Dla tradera kierunek ruchu ceny nie ma znaczenia. Zarabia na każdym krótkoterminowym ruchu.
Handel społecznościowy. Inwestor zauważa, że trader zarabia na strategiach wysokiego ryzyka i, kopiując jego sygnały, zamyka transakcje wcześniej, osiągając niewielki zysk przy minimalnym ryzyku.
Zdobycie doświadczenia w inwestowaniu. Początkujący inwestorzy unikają ryzyka związanego z długoterminowymi inwestycjami, traktując krótkoterminowe lokaty jako sposób na zdobycie praktyki.
TOP 10 najlepszych opcji inwestycji krótkoterminowych
Każda z tych opcji może przynieść od 0,5% do nawet 100% rocznie, a czasem więcej, w okresie od jednego dnia do kilku miesięcy. Wszystkie zaliczają się do inwestycji krótkoterminowych i cechują się różnym poziomem ryzyka.
Opcje inwestycji krótkoterminowych:
1. Krótkoterminowe lokaty bankowe, lokaty na żądanie, wysoko oprocentowane konta oszczędnościowe. Lokaty na 7–30 dni oraz lokaty, które można wypłacić na żądanie klienta.
Zalety:
Bezpieczeństwo. Lokaty bankowe w określonym limicie są ubezpieczone, np. w USA przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC).
Niski próg wejścia.
Wady:
Niska stopa zwrotu, która nie zawsze pokrywa inflację.
Innym przykładem inwestycji krótkoterminowych są certyfikaty depozytowe. To papiery wartościowe emitowane przez banki, które potwierdzają wpłatę pieniędzy na konto bankowe.
2. P2P-kredytowanie. Platformy lub organizacje mikrofinansowe, gdzie osoby fizyczne udzielają pożyczek innym osobom. Okres inwestycji: od kilku dni do kilku miesięcy.
Zalety:
Wyższa stopa zwrotu w porównaniu z lokatami bankowymi.
Wady:
Wysokie ryzyko. Lokaty te nie są ubezpieczone, istnieje duże prawdopodobieństwo niewypłacalności kredytobiorców lub bankructwa platformy.
Alternatywą jest crowdlending (P2B-kredytowanie), gdzie inwestorami są osoby fizyczne, a pożyczkobiorcami – firmy. Ryzyko niewypłacalności jest niższe, ale okres inwestycji wynosi co najmniej miesiąc.
3. Obligacje skarbowe, obligacje państwowe i komunalne.
Zalety:
Minimalne ryzyko, gwarantowane przez państwo.
Wady:
Dochód porównywalny do poziomu inflacji.
4. Aktywa rynków kapitałowych: akcje, obligacje korporacyjne, kontrakty terminowe na surowce itp. Przykładem krótkoterminowych strategii może być zakup akcji przed publikacją sprawozdań finansowych – handel krótkoterminowy oparty na analizie fundamentalnej.
Zalety:
Szeroki wybór instrumentów, pozwalający na stworzenie zrównoważonego, zdywersyfikowanego portfela inwestycyjnego.
Umiarkowane ryzyko.
Wady:
Relatywnie niska stopa zwrotu w krótkim okresie.
Zalety:
Ścisła regulacja prawna minimalizująca ryzyko.
Niski próg wejścia.
Inwestor nie musi znać się na analizie finansowej i rynku.
Wady:
Brak gwarancji zysku, możliwość poniesienia strat.
6. Zakup walut obcych. W bankach, kantorach lub handel parami walutowymi na rynkach giełdowych i pozagiełdowych.
Zalety:
Dla przeciętnego użytkownika: możliwość ochrony środków przed krótkoterminową hiperinflacją.
Dla aktywnego inwestora-tradera: możliwość zysku na krótkoterminowych zmianach kursów walut.
Wady:
Dla przeciętnego użytkownika: ochrona przed inflacją bez gwarancji zysków, ryzyko strat.
Dla aktywnego tradera: relatywnie wysokie ryzyko.
7. Pasywne inwestowanie na rynku Forex: trading społecznościowy oraz inne warianty. Polega na otwarciu konta u brokera i kopiowaniu transakcji profesjonalnych traderów na swoje konto.
Zalety:
Niewielki próg wejścia. Na przykład minimalny depozyt w LiteForex wynosi 50 USD.
Możliwość dywersyfikacji i minimalizacji ryzyka poprzez stworzenie optymalnego portfela z najlepszych traderów. Więcej o social tradingu przeczytasz w przeglądzie „PAMM czy social trading: co wybrać dla inwestora”.
Możliwość dywersyfikacji i minimalizacji ryzyka poprzez stworzenie optymalnego portfela z najlepszych traderów. Więcej na temat społecznościowego tradingu przeczytasz w artykule „PAMM vs Kopiowanie Transakcji: co powinien wybrać inwestor?”.
Wady:
Wymagana jest znajomość zarządzania ryzykiem i tradingu. Inwestor powinien umieć analizować statystyki handlowe oraz rozróżniać rodzaje strategii.
8. Inwestycje w wysoko płynne aktywa. Wszystko, co może przynieść szybki, krótkoterminowy zysk. Na przykład inwestycje w IPO, monety inwestycyjne i kolekcjonerskie.
Zalety:
Możliwy zysk w ciągu 1–30 dni wynoszący 10% lub więcej.
Wady:
Wysokie ryzyko przeszacowania potencjału aktywa.
Trudność w znalezieniu obiecujących aktywów.
9. Kryptowaluty. Wysoka zmienność kryptowalut wynosząca 0,5–5% dziennie czyni je jednym z najbardziej zyskownych, ale są to też ryzykowne instrumenty finansowe inwestycji krótkoterminowych.
Zalety:
Wysoka rentowność – kilka dni wystarczy, aby pokryć marże i prowizje.
Wady:
Wysokie ryzyko – zmienność do 5% dziennie może prowadzić do dużych strat.
Trudność w prognozowaniu i nieprzewidywalność zachowań inwestorów instytucjonalnych.
Wysokie koszty transakcyjne.
10. Projekty HYIP (High Yield Investment Programs). Finansowe internetowe piramidy, które nie ukrywają swojej natury – ulubione aktywa krótkoterminowe tych, którzy lubią „szarpać nerwy” i stawiają na pierwszym miejscu przyjemność z emocji. Więcej o tym, czym są HYIP i jak zarabiać na tych projektach, możesz przeczytać w artykule „Piramida finansowa: być albo nie być?”.
Zalety:
Dochód może wynosić 100% lub więcej w ciągu kilku dni.
Wady:
Prawdopodobieństwo zarobienia jest takie samo, jak wygrana w kasynie lub na loterii.
Ta lista to tylko niektóre przykłady krótkoterminowych inwestycji o różnym poziomie ryzyka. Myślę, że będzie interesujące, jeśli któryś z czytelników pomoże ją rozszerzyć, dodając swoje propozycje w komentarzach.
Zalety inwestycji krótkoterminowych
1.Możliwość szybkiego zarobku na analizie fundamentalnej.
Przykład: 30 lipca 2020 roku korporacja Apple opublikowała wyniki finansowe za trzeci kwartał. Wzrost dochodów o 11% oraz wzrost czystego zysku na akcję o 18% doprowadziły do natychmiastowego wzrostu notowań.
Podobnie można zarabiać na publikacjach danych z Nonfarm Payrolls. Więcej na temat tego, jak to zrobić, przeczytasz w przeglądzie „Co to Non-Farm Payrolls na Forex i jak na nich zarabiać”.
2.Najczęściej niski próg wejścia. Na przykład, aby zainwestować w CFD na akcje, aktywa rynków towarowo-surowcowych lub pary walutowe, wystarczy 50-100 USD. Minimalna kwota inwestycji w depozyty to zaledwie 500 USD.
3. Możliwość szybkiego wycofania inwestycji w gotówkę. Na przykład, wiele długoterminowych funduszy inwestycyjnych nie przewiduje wcześniejszego wypłacenia środków. W przypadku siły wyższej (pandemia, początek światowego kryzysu gospodarczego) inwestorowi pozostaje jedynie obserwowanie, jak rośnie strata.
Główną zaletą inwestycji krótkoterminowych jest możliwość szybkiego wycofania pieniędzy i uzyskania zysku. Choć „krótkoterminowość” może mieć różny poziom ryzyka, ten rodzaj inwestycji w porównaniu do „długoterminowych” uznawany jest za lepszą opcję.
Jak inwestować na krótki okres?
Społeczny trading to jedna z najbardziej atrakcyjnych opcji inwestycji krótkoterminowych z kilku powodów:
Niski próg wejścia: minimalny depozyt to 50 USD.
Wystarczą podstawowe wiadomości z zakresu ekonomii i tradingu. Automatycznie kopiujesz transakcje profesjonalnych traderów, nie zagłębiając się w szczegóły ich strategii ani nie śledząc wiadomości.
Możesz w każdej chwili wyłączyć sygnały od tradera.
Od Ciebie wymaga się:
Otwarcie konta i doładowanie depozytu. Link tutaj.
Wybór jednego lub kilku traderów z rankingu. W tym celu należy kliknąć przycisk „Kopiuj” na panelu narzędziowym w panelu użytkownika i otworzyć ranking, na przykład traderów z maksymalnym zyskiem lub minimalnym poziomem ryzyka. Poziom ryzyka jest automatycznie obliczany przez system zarządzania ryzykiem LiteForex.
Dla początkujących inwestorów krótkoterminowych rekomenduję wybierać traderów według następujących kryteriów:
Wg poziomu ryzyka: „1”, „2”.
Wg liczbie inwestorów kopiujących: więcej niż 100.
Wg czasu handlu: od 6 miesięcy.
Wg długości utrzymywania transakcji na rynku: do kilku godzin w ciągu dnia.
Wg poziomu rentowności: im wyższy, tym lepszy.
Więcej na temat tego, jak wybierać traderów do kopiowania transakcji, przeczytasz w przeglądzie dotyczącym tradingu społecznościowego.
Jak sporządzić bilans dla inwestycji krótkoterminowych
Bilans to sprawozdanie finansowe firmy, które odzwierciedla jej stan finansowy na dany moment, za ustalony okres. Bilans składa się z dwóch części:
1. Aktywa – zasoby, którymi firma dysponuje i od których oczekuje korzyści w przyszłości. To, co firma posiada lub to, co firma ma otrzymać od innych podmiotów. Na przykład pieniądze lub należności. Do aktywów zalicza się:
Aktywa trwałe – zasoby o niskiej płynności. Nieruchomości, środki trwałe, w tym wyposażenie, aktywa niematerialne, inwestycje kapitałowe itd.
Aktywa obrotowe – zasoby o wysokiej płynności. Bieżące finansowe inwestycje krótkoterminowe: w depozyty, papiery wartościowe itd.; należności; pieniądze; zapasy. Termin „należności” znany jest również jako kredyt towarowy.
2. Pasywa – zobowiązania firmy wobec innych podmiotów. To długi, które w przyszłości doprowadzą do wypływu pieniędzy z firmy. Do pasywów zalicza się:
Kapitał – kapitał zakładowy, kapitał rezerwowy, wyniki przeszacowań, niepodzielony zysk.
Zobowiązania krótko- i długoterminowe to zobowiązania wobec dostawców, środki pożyczkowe itd.
Bilans zawsze jest zrównoważony – lewa strona bilansu zawsze jest równa prawej:
Aktywa = Zobowiązania + Kapitał własny
Do inwestycji krótkoterminowych w bilansie zalicza się:
Depozyty do 1 roku.
Zakup papierów wartościowych: akcji spółek, obligacji rządowych i korporacyjnych, lokaty w certyfikaty depozytowe itd.
Udzielanie kredytów krótkoterminowych.
Wszystko to, co opisano powyżej, z perspektywy rachunkowości dotyczy podmiotów prawnych – firm. Jednak ma to również bezpośredni związek z inwestorami indywidualnymi. Zasada tworzenia bilansu portfela inwestycyjnego polega na dywersyfikacji aktywów, ich „rozłożeniu na okresy” o różnym poziomie płynności, różnych poziomach ryzyka i rentowności.
Bilans portfela z aktywami podzielonymi na poszczególne pozycje pozwala usystematyzować informacje:
Przekształcić poziom rentowności do wspólnego mianownika. Na przykład, wyrazić całą rentowność w „% rocznie”.
Porównać poziom ryzyka w różnych okresach i skorelować ryzyko straty poszczególnych aktywów.
Określić najbardziej rentowne i najmniej rentowne narzędzia w okresie krótkoterminowym.
Okresowe przeglądy portfela inwestycji krótkoterminowych i zmiana jego struktury nazywane są rebalansowaniem.
Przykład bilansu dla inwestycji krótkoterminowych
Przyjrzyjmy się, jak stworzyć bilans dla inwestycji krótkoterminowych i zoptymalizować go, korzystając z przykładu kopiowania transakcji w handlu społecznym.
Krok 1. Tworzymy początkowy bilans. Dodajemy do portfela 3 traderów, którzy spełniają następujące kryteria:
Poziom ryzyka: nie wyższy niż 3.
Wiek konta: co najmniej 6 miesięcy.
- Liczba subskrybentów-inwestorów – nie mniej niż 50.
Zysk w ciągu 1 miesiąca – od 3%.
Jest to portfel konserwatywny z minimalnym poziomem ryzyka. W idealnym przypadku warto również zdywersyfikować portfel według rodzaju strategii i aktywów. Na przykład jednocześnie kopiować transakcje osób, które pracują z parami walutowymi, papierami wartościowymi rynku giełdowego oraz aktywami towarowo-surowcowymi.
Krok 2. Sporządzamy bilans. To nie jest bilans zawierający aktywa i pasywa, ale tabela do prowadzenia ewidencji krótkoterminowych inwestycji i ich rebalansowania.
Mój kapitał roboczy wynosi 100 USD, horyzont inwestycyjny – 1 miesiąc. Przed jego podziałem przeglądam krzywe dochodowości z ostatnich trzech miesięcy wszystkich trzech traderów oraz aktywa, którymi handlują. Co do aktywów, wszystko w porządku – różne pary walutowe, czasami kopiowanie transakcji innych traderów. Nawiasem mówiąc, zawsze z zyskiem. Krzywe dochodowości są bardziej interesujące:
1. Gerakan Rahsia:
Przy stosunkowo niskim poziomie ryzyka „2” equity jest zwyżkujące, ale niestabilne.
2. Leophamtrader:
Tutaj poziom ryzyka to „3”. Mimo że na trzymiesięcznym okresie equity jest zwyżkujące, na dłuższym horyzoncie widać niestabilność handlu.
3. NoDamage:
Przy poziomie ryzyka „3” zarówno w okresie 3 miesięcy, jak i 6 miesięcy krzywa depozytu jest stabilnie zwyżkująca.
W trzeciego tradera inwestujemy 50% jako w najbardziej udanego i stabilnego, 20% w drugiego, a 30% w pierwszego, jako tradera o najmniejszym ryzyku.
Krok 3. Przeprowadzamy rebalansowanie inwestycji krótkoterminowych. Ponieważ horyzont inwestycyjny wynosi 1 miesiąc, portfel przeglądamy co tydzień. Istnieją trzy warianty rebalansowania:
Wypłacić zysk od najbardziej dochodowego tradera i przeznaczyć go na zwiększenie pozycji u tego samego tradera – reinwestycja.
Zasilić depozyt i zwiększyć pozycję tradera, który w danym tygodniu zanotował stratę, zakładając, że spadek jest tymczasowy.
Wypłacić zysk od najbardziej dochodowego inwestora i reinwestować go u mniej udanego. Tu działa zasada: „Dochód w obecnym okresie nie gwarantuje dochodu w przyszłości. Rynek jest cykliczny, strata w obecnym okresie może przynieść zysk w następnym”.
Po tygodniu otrzymujemy następujący rezultat:
Pierwszy i trzeci trader zakończyli tydzień na plusie, choć nie osiągnęli średniomiesięcznego wyniku. Drugi trader zanotował stratę – poziom zainteresowania nim spada. Ogólnie jednak inwestycje w ciągu tygodnia przyniosły zysk.
Ostatnią kolumnę zaznaczyłem pomarańczowym kolorem i celowo zostawiłem pustą. Możecie ją wypełnić samodzielnie zgodnie z własną strategią. Możecie również zostawić wszystko tak, jak jest, przeprowadzić rebalansowanie portfela jednym z trzech opisanych sposobów, zmienić tradera lub dodać nowego do portfela. Tak postępujcie co tydzień. Szablon tabeli w Excelu możecie pobrać tutaj.
Myślę, że ogólny sens i zasada tworzenia bilansu krótkoterminowych inwestycji są jasne. Jeśli potrzebujecie pomocy lub macie pytania, pytajcie w komentarzach. Zawsze chętnie pomogę.
Kopiuj odnoszących sukcesy traderów
Zarabiaj od pierwszego dnia handlu i to bez szkolenia. Najlepsi traderzy z całego świata zebrali się na tej samej platformie, aby dzielić się swoimi strategiami przynoszącymi pieniądze.
Podsumowanie
Strategia krótkoterminowego inwestowania pozwala osiągnąć „szybki” zysk przy stosunkowo niewielkim depozycie. Poziom dochodu zależy od poziomu ryzyka – depozyty pozwalają ledwo pokryć inflację, kryptowaluty umożliwiają osiągnięcie wysokich zysków w wysokości od 1-2% i więcej w ciągu kilku dni.
Podczas tworzenia krótkoterminowego portfela inwestycyjnego inwestor powinien wziąć pod uwagę następujące czynniki:
Horyzont czasowy: od kilku minut do 1 roku.
Poziom ryzyka: można uszeregować pozycje bilansu od najmniej ryzykownych do najbardziej ryzykownych.
Poziom dochodowości i płynności środków.
Nie zapominajcie przeprowadzać rebalansowania – optymalizujcie portfel inwestycyjny w celu uzyskania maksymalnej dochodowości przy umiarkowanym ryzyku.
Inwestycje krótkoterminowe FAQ
Depozyty: krótkoterminowe lokaty, rachunki na żądanie, konta oszczędnościowe wysoko oprocentowane i standardowe.Akcje: otwarcie rachunku maklerskiego i zakup akcji przed publikacją sprawozdań finansowych, a następnie ich sprzedaż.Scalping: zarabianie na transakcjach trwających od kilku sekund do kilku minut.Kryptowaluty: aktywa wysokiego ryzyka z dochodowością od 0,5-5% dziennie.
Tak, z punktu widzenia bilansu. Aktyw obrotowy to taki, który zostanie wykorzystany w ciągu okresu operacyjnego lub cyklu operacyjnego. Ponieważ cykl operacyjny jest minimalnym finansowym odcinkiem czasowym, inwestycja zalicza się do krótkoterminowego okresu. Długość cyklu operacyjnego zależy od rodzaju działalności i może wynosić od kilku dni do kilku miesięcy.
Tak. W bilansie firmy lub w portfelu prywatnego inwestora są one wyrażone w formie finansowej. Cena początkowa to kwota inwestycji przeznaczona na zakup aktywa. Po rebalansowaniu bilans inwestycji wyrażony w walucie jest korygowany w zależności od zmiany wartości aktywów.
Krótkoterminowe inwestycje: bieżące aktywa obrotowe, które w trakcie jednego cyklu operacyjnego zostaną zamienione na pieniądze. Najczęściej długość cyklu wynosi do 1 roku. Obejmują one środki pieniężne i ich ekwiwalenty różne od waluty inwestycyjnej, zapasy towarów, płynne krótkoterminowe papiery wartościowe (akcje, obligacje skarbowe i korporacyjne), depozyty, należności do 1 roku itp.Długoterminowe inwestycje: aktywa trwałe, podstawowe środki, w które zainwestowano na okres dłuższy niż 1 rok. Obejmują one sprzęt, nieruchomości, pożyczki na okres ponad 12 miesięcy, zakup papierów wartościowych z horyzontem inwestycyjnym dłuższym niż 1 rok itp.Krótkoterminowe inwestycje mogą zostać przeklasyfikowane na długoterminowe.
Inwestycje, które przynoszą maksymalny dochód przy minimalnym poziomie ryzyka w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi. Każdy samodzielnie określa równowagę między dochodowością a poziomem ryzyka.
P.S. Podobał się mój artykuł? Udostępnij go w sieciach społecznościowych, najlepszy sposób na podziękowanie:)
Treść tego artykułu stanowi wyłącznie prywatną opinię autora i może nie pokrywać się z oficjalnym stanowiskiem LiteForex. Materiały publikowane na tej stronie mają wyłącznie charakter informacyjny i nie mogą być traktowane jako porada inwestycyjna ani konsultacja w rozumieniu dyrektywy 2014/65/UE.
Zgodnie z przepisami prawa autorskiego artykuł ten jest chronionym obiektem własności intelektualnej, co obejmuje zakaz kopiowania i rozpowszechniania bez zgody.
