Gdzie inwestować pieniądze w 2018 roku – analiza porównawcza dochodowości i ryzyka
Powiedzcie, myśleliście kiedyś o tym, w jaki sposób można otrzymać dodatkowy dochód przy minimalnym ryzyku i bez głębokiego studiowania rynku? Jestem pewien, że tak. Wielu ludzi myśli o pasywnym dochodzie, ale nie każdy znajduje czas i odwagę do podjęcia odpowiednich decyzji. Przeprowadziliśmy dokładną analizę ponad 20 różnych instrumentów, gdzie inwestować pieniądze, oceniając je z punktu widzenia szeregu czynników:
- największa dochodowość za ostatni rok;
- stosunkowo niewielki stopień ryzyka w stosunku do zysku;
- stosunkowo prosty sposób sporządzenia dokumentów i t. d.
Przeanalizowawszy zalety, wady i „rafy”. Wybraliśmy 4 najbardziej interesujące produkty inwestycyjne z punktu widzenia optymalnego stosunku do dochodowości i ryzyka. Są dostępne dla każdego inwestora, niezależnie od kapitału początkowego. I najlepszy sposób otrzymania dodatkowego dochodu przy minimalnym ryzyku to wykorzystanie rekomendacji, przedstawionych poniżej.
1. Ocena dochodowości inwestycji bankowych
Inwestycje w produkty bankowe (depozyty, metale i t. d.) to klasyczny wariant inwestycji pieniędzy. Do zalet depozytów należy zaliczyć minimalny poziom ryzyka, ale ostatnimi czasy w krajach Unii Europejskiej zauważona została tendencja minimalnych, a w pewnych przypadkach ujemnych stawek depozytów. Na przykład w roku 2018 ujemne stawki zostały wprowadzone w Niemczech. Nie są również niespodzianką ujemne stawki i w największym banku Szwajcarii, UBS.
W celu analizy dochodowości inwestycji w produkty bankowe weźmiemy sektor bankowy Hiszpanii, która w 2018 roku stała się jednym z liderów prywatnych inwestycji i gdzie jeszcze zachowały się dodatnie stopy procentowe. Średnio stawki depozytów na okres 3-6 miesięcy wynoszą 0,15-1,0% rocznie. W stosunku do ryzyka za 2017 rok tylko kilka banków odczuwało poważne trudności, ale ponieważ depozyty są ubezpieczone przez Fundusz Gwarancyjny, nie stanowi to problemu. Ryzyko inwestycji bankowych jest stosunkowo niewielkie. Sporządzenie umowy zajmuje średnio do 30 minut.
Wady depozytów bankowych::
- niska dochodowość, nie pokrywająca poziomu inflacji. Dla porównania poziom inflacji w Hiszpanii w 2017 roku, wg danych statbureau.org, wyniósł 1,11%;
- zamrażanie pieniędzy, czyli część programów depozytowych nie pozwala na przedterminowe podjęcie pieniędzy;
- ryzyko bankructwa banku. Bez względu na ubezpieczenie wkładów, w przypadku bankructwa banku część depozytu powyżej 100 tys. euro nie jest rekompensowana;
- ryzyko polityczne. Zawsze pozostaje ryzyko, iż z powodu niestabilności politycznej zostanie wprowadzone zamrożenie wkładów na długi okres. Przykład: kryzys polityczny Katalonii.
Depozyty bankowe głównie wybierają ci, którzy nie stawiają sobie za cel otrzymania dużego zysku, a raczej interesuje się zachowaniem pieniędzy.
2. Przegląd rynku akcji i jego perspektywy
Inwestycje w akcje to zakup przez brokera na rynku papierów wartościowych w formie dokumentalnej bądź niedokumentalnej w celu dalszej odsprzedaży. Inwestor również może zarabiać na wypłacie dywidend.
Problemem dla inwestora pozostaje wciąż wejście w rynek, gdzie próg minimalny wejścia może wynosić od kilku tys. euro (z mniejszym depozytem na rynku papierów nie da rady). Oprócz tego inwestor musi dobrze znać specyfikę branż i obserwować rozwój osobno wziętych spółek. Alternatywą dla realnego rynku papierów wartościowych jest CFD (kontrakty na różnice kursowe) na akcje. Ich zaleta polega na tym, iż inwestor przy ich pomocy może zarabiać i na spadku ceny (krótka pozycja).
Jak zacząć inwestycję w akcje:
- wybrać brokera, dającego możliwość handlu na rynkach papierów wartościowych;
- ocenić perspektywy tej, czy innej spółki: poznać strategię rozwoju, przeanalizować zewnętrzne wpływające na jej dochodowość czynniki, zapoznać się ze sprawozdawczością oraz multiplikatorami i t. d.;
- dywersyfikować ryzyko, tworząc portfel inwestycyjny z papierów spółki różnych branż.
Średnia dochodowość poszczególnych akcji może wynosić do 30% rocznie i więcej. Poniżej wykres notowań akcji Facebook, świetnie prezentujący, ile można było zarobić zarówno na wzroście ceny, jak i na dwóch spadkach pod warunkiem otwarcia krótkiej pozycji.
3. Czy warto inwestować pieniądze w nieruchomość
Co to takiego inwestycja w nieruchomość? Jest to zakup ziemi, pomieszczeń mieszkalnych i niemieszkalnych na prynku pierwotnym lub wtórnym w celu zarobienia na późniejszej odsprzedaży w przypadku wzrostu ceny lub wynajęcia. Tu, dla jasności analizy, również przeanalizujemy rynek nieruchomości Hiszpanii.
Wg danych poważnej agencji handlu nieruchomościami Tecnocasa w ostatnim roku nieruchomość w Hiszpanii znacznie potaniała. Co więcej, spadły ceny na rynku wtórnym, dlatego teraz jest najlepszy moment, aby kupić nieruchomość inwestycyjną. Średnia wartość wynajmu mieszkania w Hiszpanii wynosi 400 – 2000 euro w zależności od metrażu, miasta, dzielnicy i stanu mieszkania/domu. Na przykład mieszkanie, cena którego wynosi około 150 – 230 tys. euro (70-80 m²) można wynająć za 400 – 800 euro za miesiąc. Takim sposobem średnia opłacalność inwestycji wyniesie około 20 – 30 lat, czyli 3 – 5% rocznie. Co prawda można liczyć i na wzrost cen samej nieruchomości, ale o ile podniesie się cena i czy w ogóle wzrośnie, trudno powiedzieć.
Wady inwestycji w nieruchomość::
- długi okres zwrotu nieruchomości mieszkalnej, kupowanej w celu wynajmu;
- ryzyko polityczne. W przypadku niestabilności w regionie, cena nieruchomości może mocno spaść;
- istnieje ryzyko fizycznego zniszczenia majątku;
- skomplikowany i długi proces załatwiania dokumentów.
Inwestycje w nieruchomości będą ciekawe dla tych, którzy wolą dywersyfikować ryzyko i liczą na perspektywę długoterminową.
4. Handel społecznościowy: istota, zalety i dochodowość
Handel społecznościowy to wariant inwestowania, podczas którego handel prowadzi bezpośrednio trader, inwestor kopiuje jego transakcje na platformie handlowej na swoim koncie. Kopiowanie transakcji na rynkach finansowych odbywa się automatycznie, inwestor musi jedynie wybrać tradera z klientów brokera i powiązać konto. Dochodowość jest nieograniczona, ale im jest ona wyższa, tym bardziej ryzykowna jest strategia tradera.
Zalety handlu społecznościowego:
- inwestor nie musi dobrze orientować się w szczegółach rynków finansowych czy strategiach;
- istnieje możliwość ręcznego ograniczenia ryzyka;
- inwestycje online realizowane są w mgnieniu oka z każdego miejsca na świecie. W każdej chwili jest możliwość odłączenia się od tradera.
I jeszcze jeden plus handlu społecznościowego. Każdy może zostać nie tylko inwestorem, ale i zarządzającym. Jeśli umiecie zarabiać na instrumentach finansowych i jesteście pewni swego doświadczenia, możecie pozyskiwać innych inwestorów, dodatkowo zarabiając na prowizji.
Wada inwestycji online to stosunkowo wysoki poziom ryzyka. Oprócz tego, iż rynki finansowe same w sobie nie zawsze są przewidywalne, istnieje ryzyko czynnika ludzkiego (błędy tradera). Dlatego damy kilka rad, jak inwestować pieniądze w handel społecznościowy:
- dywersyfikować ryzyko. Inwestujcie w kilku traderów, pracujących wg różnych strategii;
- przestrzegać zasad risk management. Kopiowanie dochodowych transakcji jest możliwe pod warunkiem porównywalnie takiego samego depozytu i ramienia. Inwestor może również samodzielnie, wg strategii tradera, wystawiać zlecenia, zmieniać zakres transakcji lub zamykać ją przedterminowo;
- analizować historię i statystykę handlu.
Mamy nadzieję, iż nasz przegląd Wam się spodobał i dokonacie prawidłowych wyborów. Nie zapomnijcie podzielić się artykułem w innymi potencjalnymi inwestorami.
P.S. Podobał się mój artykuł? Udostępnij go w sieciach społecznościowych, najlepszy sposób na podziękowanie:)
Treść tego artykułu stanowi wyłącznie prywatną opinię autora i może nie pokrywać się z oficjalnym stanowiskiem LiteForex. Materiały publikowane na tej stronie mają wyłącznie charakter informacyjny i nie mogą być traktowane jako porada inwestycyjna ani konsultacja w rozumieniu dyrektywy 2014/65/UE.
Zgodnie z przepisami prawa autorskiego artykuł ten jest chronionym obiektem własności intelektualnej, co obejmuje zakaz kopiowania i rozpowszechniania bez zgody.
