Czym jest Finansowe Planowanie i jak sporządzić taki plan?

2024.04.10 2024.04.10 Czym jest Finansowe Planowanie i jak sporządzić taki plan?

Jana Kanehttps://www.liteforex.pl/blog/authors/jana-kane/

Finansowe planowanie to kluczowy aspekt życia, który pomaga ludziom wizualizować ich obecny stan finansowy, wyznaczać przyszłe cele i tworzyć strategie ich osiągania. Nie chodzi tylko o zwiększanie oszczędności i wzbogacanie się w dłuższej perspektywie, ale także o zarządzanie rutynowymi operacjami finansowymi i poprawę obecnego standardu życia. W tym artykule wyjaśnimy najważniejsze pytania dotyczące planowania finansowego: czym jest, dlaczego potrzebujesz planu dla swoich finansów i jak możesz stworzyć taki, który pomoże ci osiągnąć życiowe cele.

Czym jest Plan Finansowy? Znaczenie & Definicja

Plan finansowy to dokument, który obejmuje ocenę aktualnej sytuacji finansowej danej osoby, jej przyszłych celów finansowych oraz sposobu ich spełnienia. Może być opracowany indywidualnie lub z pomocą profesjonalnego doradcy finansowego. Jako termin ogólny, plan finansowy może koncentrować się na różnych obszarach, takich jak planowanie emerytalne, budżet biznesowy, plan inwestycyjny, konsolidacja zadłużenia, podatki i wiele innych.

Rodzaje Planowania Finansowego

W zależności od ram czasowych plany finansowe można podzielić na trzy grupy:

1. Krótkoterminowe planowanie finansowe zakładają rozwiązywanie bieżących problemów i przedstawianie wyników zwykle w ciągu jednego roku. Przykłady celów osobistych mogą obejmować zmniejszenie lub spłatę zadłużenia, utworzenie funduszu awaryjnego itp. Jeśli chodzi o cele firmy, mogą one obejmować osiągnięcie docelowego dochodu, znalezienie źródła finansowania itp.
2. Średnioterminowe planowanie to okres przejściowy między celami krótkoterminowymi a długoterminowymi. Zwykle skupia się na rozpiętości do 5 lat. Plan ten zakłada, że rozwiązane zostały najpilniejsze problemy (takie jak zadłużenie karty kredytowej), dzięki czemu można skoncentrować się na bardziej czasochłonnych celach, takich jak oszczędzanie na nieruchomość, założenie firmy itp. Firmy mogą rozważyć stworzenie nowej linii produktów, wejście na nowy rynek itp.
3. Długoterminowy plan finansowy jest zwykle tworzony na okres dłuższy niż 5 lat i wymaga ogromnych nakładów finansowych. Niektóre powszechne cele długoterminowe mogą obejmować oszczędzanie na emeryturę i edukację dzieci, spłatę kredytu hipotecznego itp. W przypadku biznesu długoterminowymi celami finansowymi mogą być automatyzacja, optymalizacja przepływów pieniężnych, zmniejszenie wydatków itp.

Jaki jest cel Planu Finansowego? Dlaczego jest potrzebny?

Planowanie finansowe jest ważnym narzędziem zarówno dla osób fizycznych, jak i organizacji. Pozwala im na monitorowanie aktualnego stanu finansów i opracowanie skutecznej strategii, która pomoże im w krótkim czasie zdecydować, co robić i jak szybko można zrealizować swoje cele. Dokładnie opracowany plan finansowy może służyć wielu różnym celom. Niektóre z nich są wymienione tutaj, ale nie ograniczają się do nich:

• Plan Emerytalny. Dzięki planowaniu finansowemu możliwe jest przeanalizowanie średnich dochodów i opracowanie strategii oszczędzania zgodnej z oczekiwaniami emerytalnymi.
• Plan Inwestycyjny. Plan finansowy chroni inwestorów przed impulsywnymi decyzjami i pomaga utrzymać wypracowany wcześniej kierunek działania.
• Edukacja. Ponieważ koszty edukacji wciąż rosną, wielu rodziców zaczyna o niej myśleć z wyprzedzeniem. Określają sumę niezbędną do godnego wykształcenia dzieci i zgodnie z planem finansowym stopniowo dążą do wyznaczonego celu finansowego.
• Planowanie biznesowe. Firmy zazwyczaj wykorzystują plany finansowe do rozszerzenia swojej działalności, zróżnicowania linii produktów lub usług, poprawy struktury biznesowej itp.

Zasadnicze elementy Planowania Finansowego

Opracowując solidny plan finansowy, należy wziąć pod uwagę kluczowe elementy życia finansowego, takie jak budżetowanie, oszczędzanie, planowanie kupna nieruchomości itd. Przyjrzyjmy się bliżej najważniejszym z nich.

• Budżetowanie. Nie da się stworzyć planu finansowego bez znajomości szczegółów swoich dochodów i wydatków. Na tym etapie rozsądnie jest obliczyć swoje regularne zarobki i wydatki, abyś mógł wykorzystać dodatkowe pieniądze na pokrycie bieżących zobowiązań (zadłużeń na kartach kredytowych, niespłaconych pożyczek itp.). Po ich pokryciu można przejść do etapu oszczędzania i zacząć myśleć o wykorzystaniu budżetu na cele długoterminowe, takie jak wykształcenie dziecka. Część budżetowa planu finansowego powinna być regularnie poddawana przeglądowi, zwłaszcza po istotnych zmianach w życiu, takich jak nowe miejsce pracy, małżeństwo, narodziny dziecka itp.
• Inwestowanie. Istnieją różne sposoby inwestowania. Może to być opieka zdrowotna, emerytura lub konto maklerskie. Niezależnie od celu plan inwestycyjny powinien być opracowany indywidualnie w oparciu o cele osobiste, tolerancję ryzyka, wysokość dostępnego kapitału itp.
• Majątek. Plan ten zawiera szczegóły dotyczące zarządzania majątkiem po śmierci właściciela. Zwykle obejmuje zarówno dokumenty prawne, jak i finansowe, takie jak testament, instrumenty pochodne na opiekę zdrowotną i Pełnomocnictwo.
• Ubezpieczenie. Można je uznać za rodzaj inwestycji, która ma chronić ciebie i twoje fundusze w nagłych wypadkach. Niektóre powszechne rodzaje ubezpieczeń obejmują ubezpieczenie na życie (od ryzyka śmierci), ubezpieczenie dziecka (na edukację, małżeństwo itp.) i inne.
• Planowanie Emerytalne. Ta zasadnicza część planu finansowego oznacza gromadzenie pieniędzy na życie po przejściu na emeryturę. Uwzględnia nie tylko bieżące dochody i wydatki, ale także potencjalne wydatki, długi i średnią długość życia. Jednym z najpopularniejszych rozwiązań planowania emerytalnego jest IRA (Indywidualne Konto Emerytalne).
• Planowanie Podatkowe zakłada analizę ogólnej sytuacji finansowej i znalezienie optymalnej strategii płacenia najniższych podatków. IRA, 401(k) i inne plany emerytalne są możliwymi narzędziami efektywnego planowania podatkowego.

Znaczenie Planowania Finansowego

Planowanie finansowe to doskonałe narzędzie do zarządzania finansami i bardziej efektywnego osiągania wyników. Pozwala poczuć proces zbliżania się do swoich celów, budując w ten sposób zaufanie do swojej przyszłości i przyszłości dzieci. Należy zrozumieć, że plan finansowy to nie tylko oszczędzanie pieniędzy i kontrolowanie wydatków. To znacznie szersza koncepcja, która może pomóc:

• radzić sobie z inflacją i chronić środki oraz aktywa przed utratą wartości;
• poprawić efektywność zarządzania pieniędzmi i szybciej osiągnąć cele finansowe;
• stworzyć fundusz emerytalny, aby zapewnić sobie dobry poziom życia po zakończeniu pracy;
• stworzyć fundusz awaryjny, który pomoże przygotować się na różne nieoczekiwane wydarzenia.

Zalety Planowania Finansowego

Dopracowany plan finansowy niesie ze sobą wiele korzyści. Rozważmy te najważniejsze.

Pomnóż Oszczędności

Nie ma wątpliwości, że można zaoszczędzić pieniądze bez planu finansowego. Jednak gdy go masz, proces oszczędzania staje się szybszy i bardziej wydajny. Opracowując plan, możesz dokładniej przeanalizować swoje dochody i wydatki, znaleźć obszary, w których możesz obniżyć koszty i stworzyć dokładniejszą strategię oszczędzania.

Ciesz się lepszym Standardem Życia

Wiele osób kojarzy proces oszczędzania z wielkimi ograniczeniami i koniecznością oparcia się małym przyjemnościom dnia codziennego. Jednak przemyślany plan finansowy pozwala nie tylko na osiągnięcie celów finansowych, ale także na utrzymanie, a nawet poprawę standardu życia. Na przykład po wygenerowaniu pieniędzy zgodnie ze strategią finansową możesz je zainwestować, a w efekcie zyskać dodatkowy dochód i pole do manewru.

Bądź Przygotowany na Sytuacje Awaryjne

Nagłe i nieprzewidziane wydatki mogą przynieść wiele problemów i zmartwień w życiu człowieka. Plan awaryjny jest jednym z kluczowych elementów planowania finansowego, który pozwala przygotować się na wszelkiego rodzaju nieoczekiwane okoliczności życiowe, takie jak utrata pracy, problemy zdrowotne itp. oraz sprawia, że poczujesz się bardziej bezpieczny i niezależny od miesięcznej pensji. Z reguły fundusz awaryjny powinien zawierać wystarczającą ilość pieniędzy na bieżące życie oraz pokrycie wydatków na kolejne 3-6 miesięcy.

Spokój Umysłu

Planowanie Finansowe to nie tylko zarządzanie pieniędzmi w celu pokrycia regularnych wydatków. To narzędzie, które napełni cię ufnością w przyszłość. Świadomość, że nie musisz polegać tylko na swoich miesięcznych dochodach, oraz posiadanie planu oszczędnościowego na zapewnienie rodzinie dobrego standardu życia, pozwala ci się zrelaksować i cieszyć spokojem umysłu.

Jak sporządzić Plan Finansowy: 7 podstawowych kroków

Plan Finansowy może być sporządzony samodzielnie lub przez profesjonalnego doradcę finansowego. Jeśli zdecydujesz się samodzielnie opracować plan finansowy, oto kroki, które należy wykonać.

1. Zacznij od ustalenia Celów Finansowych

Trudno stworzyć plan, nie wiedząc, co chce się osiągnąć. Definiując cele finansowe, przeanalizuj swoje obecne życie i zadaj sobie pytania, takie jak „Jakie życie chciałbym mieć teraz i później?”, „Jak widzę swoje życie, gdy będę miał dziecko lub przejdę na emeryturę?” oraz „Jak szybko mogę osiągnąć ten cel?”. Dzięki temu nie tylko zrealizujesz swoje cele, ale także usystematyzujesz je i nadasz im priorytety.

2. Śledź Pieniądze  i wykorzystaj je na swoje cele

Po ustaleniu celów i opracowaniu prognoz finansowych konieczne jest zbadanie bieżącego przepływu środków pieniężnych. Jasne zrozumienie, ile pieniędzy wpływa do twojego budżetu i gdzie je wydajesz, pomoże ci wykryć potencjalne pułapki w zarządzaniu środkami. W rezultacie możesz zreorganizować swoją strategię tak, aby skuteczniej realizować cele krótko- lub długoterminowe.

3. Przygotuj Plan Emerytalny

Choć wydaje się, że do emerytury nam daleko, nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć się do niej przygotowywać. Dodając ten element do swojego planu finansowego, należy wziąć pod uwagę przybliżony wiek, w którym chcesz przestać pracować, ilość środków potrzebnych na emeryturze, o której marzysz, ciągły proces inflacji i różne opcje inwestycyjne. Dużą pomoc może stanowić pracodawca, jeśli jest gotów zasponsorować jeden z licznych planów emerytalnych, takich jak IRA lub 401(k).

4. Przygotuj Plan Awaryjny 

Solidna strategia finansowa zawsze zawiera plan awaryjny. Fundusz awaryjny zapobiega dodatkowemu zadłużeniu i pomaga zachować pewność siebie nawet w przypadku pilnych wydatków. Co więcej, cechuje się większą elastycznością i szerszym wyborem opcji, gdy tego potrzebujesz (na przykład lepsze oprocentowanie ubezpieczenia lub kredytu samochodowego).

5. Spłać Długi

Łatwiej realizować przyszłe cele bez licznych długów. Dlatego przy tworzeniu planu finansowego należy zwrócić uwagę na zarządzanie długami, zwłaszcza jeśli chodzi o długi o wysokim oprocentowaniu. Dobrze opracowana strategia spłacania pożyczek o wysokim oprocentowaniu (np. chwilówki, karty kredytowe, pożyczki samochodowe itp.) pomoże ci uniknąć spłaty trzy- lub czterokrotności kwoty początkowej, przybliżając cię w ten sposób do realizacji celów długoterminowych .als.

6. Inwestuj, aby zwiększyć Oszczędności

Jednym z możliwych sposobów na szybsze generowanie kapitału jest sprawienie, by twoje pieniądze pracowały. I tu ważne są różne opcje inwestycyjne. Choć powszechnie kojarzą się z potentatami, którzy chcą dywersyfikować i chronić swoje i tak już ogromne majątki, to jednak coś więcej. Możesz rozważyć zainwestowanie w duży wybór aktywów finansowych (akcje, surowce, indeksy itp.), plany emerytalne itp.

Warto zauważyć, że inwestowanie jest zwykle uważane za działalność długoterminową, dlatego w razie potrzeby musisz mieć oszczędności na pokrycie bieżących wydatków. Ponieważ każdy rodzaj inwestycji wiąże się z pewnym poziomem ryzyka, ważne jest to, aby dokształcać się w temacie rynków finansowych i poświęcać na to czas oraz wysiłek.

7. Często sprawdzaj swój Plan Finansowy

Po opracowaniu planu finansowego nie zapomnij go regularnie korygować. W ten sposób będziesz mógł dostosować go do swoich nowych warunków finansowych lub nowych celów, wykreślając te, które już osiągnąłeś. Eksperci twierdzą, że najlepiej robić to przynajmniej raz na sześć miesięcy.

Czy Osobiste i Biznesowe Plany Finansowe różnią się od siebie?

Osobiste planowanie finansowe, jak sama nazwa wskazuje, polega na zarządzaniu finansami jednostki lub rodziny. Obejmuje różne rodzaje decyzji finansowych, które mogą pomóc jednostce osiągnąć cele finansowe na całe życie.

Biznesowe planowanie finansowe oznacza zarządzanie finansami firmy. Jeśli osobiste planowanie finansowe uwzględnia życzenia, cele i styl życia jednostki, planowanie biznesowe ma znacznie większą skalę. Ma na celu podejmowanie właściwych decyzji finansowych dla całej firmy i jej potencjalny rozwój. W przeciwieństwie do finansów osobistych, które koncentrują się bardziej na oszczędnościach i przepływach pieniężnych, finanse biznesowe zajmują się bardziej inwestycjami, strukturą kapitału i partnerstwami.

Biznesowe i osobiste planowanie finansowe ma różne cele i możliwości. Nawet jeśli ich struktura może wydawać się znajoma (zwłaszcza w przypadku małych firm), błędem byłoby umieszczanie ich w tej samej kategorii.

Wniosek

Planowanie Finansowe to skuteczne narzędzie do określania, ustalania priorytetów i osiągania celów. Zwykle obejmuje przepływy pieniężne, emeryturę, podatki, majątek, ubezpieczenia i inne rodzaje planowania, które mogą obejmować różne ramy czasowe (krótkoterminowe, średnioterminowe i długoterminowe). Istnieje możliwość stworzenia planu finansowego samodzielnie lub z pomocą doradcy finansowego. Jednak w obu przypadkach, ze względu na zmienne warunki życiowe, konieczne jest regularne przeglądanie i dostosowywanie strategii finansowej do nowych okoliczności.