W jakim wieku mogę otworzyć konto handlowe u brokera Forex?

2024.04.30 2024.04.30 W jakim wieku mogę otworzyć konto handlowe u brokera Forex?

Oleg Tkachenkohttps://www.liteforex.pl/blog/authors/oleg-tkachenko/

Minimalny wiek tradera ustalony przez brokerów Forex to 18 lat. Zgodnie z zasadą regulacyjną KYC („Poznaj swojego klienta”) i zasadami przeciwdziałania praniu pieniędzy, broker musi zidentyfikować każdego użytkownika. Małoletniemu traderowi nie przysługują jeszcze wystarczające uprawnienia, a także dokumenty niezbędne do identyfikacji.

Takie wymagania znacznie ograniczają tych, którzy zaczynają interesować się światem finansów w młodym wieku. Istnieje wiele przykładów odnoszących sukcesy traderów, inwestorów i menedżerów, którzy dokonali swoich pierwszych transakcji w wieku 12-14 lat. Jak byli w stanie to zrobić, gdy brokerzy mają ograniczenie wiekowe, dowiesz się z przeglądu.

Najważniejsze fakty

• Każdy broker zobowiązany jest do przestrzegania zasad KYC/AML, które implikują identyfikację potencjalnego klienta — otrzymanie danych osobowych. Identyfikacja polega między innymi na udostępnieniu skanów dowodu osobistego, który w większości krajów jest wydawany od 18 roku życia. Dlatego handel na prawdziwym koncie jest możliwy dopiero z początkiem pełnoletności.

• Jest to zabronione, ale często stosowane w praktyce, gdy rodzice otwierają konto brokerskie we własnym imieniu i zezwalają nieletniemu na zarządzanie nim. Odpowiedzialność spoczywa wyłącznie na tym, kto otworzy konto i przejdzie weryfikację.

• Otwieranie i handel na rachunku demo jest dozwolony w każdym wieku, ponieważ nie niesie to żadnego ryzyka dla tradera.

W jakim wieku możesz zacząć handlować na Forex?

Prawdziwy rachunek handlowy można otworzyć dopiero w chwili osiągnięcia pełnoletności. W większości krajów jest to wiek 18 lat, w niektórych przypadkach wiek dla handlu zaczyna się od 21 lat. Są ku temu dwa główne powody.

Pierwszy powód

Zgodnie z zasadami przyjętymi przez organy regulacyjne na całym świecie, każda instytucja finansowa musi przestrzegać zasad KYC/AML. Konto brokerskie można otworzyć dopiero po przejściu KYC.

• KYC (Know Your Customer) to procedura weryfikacji i identyfikacji klientów brokera przed zatwierdzeniem wniosku o rejestrację. Celem KYC jest upewnienie się, że klient jest naprawdę tym, za kogo się podaje, a jego transakcje finansowe są legalne. W ramach wymagań KYC broker może żądać dokumentów potwierdzających tożsamość, adres zamieszkania i inne dane.

• AML (Anti-Money Laundering) to zbiór zasad, które firmy finansowe stosują w celu zapobiegania i wykrywania prania pieniędzy.

   

Polityka KYC/AML ma zastosowanie przede wszystkim w celu zapobiegania praniu pieniędzy. Po drugie, potrzebuje tego sam trader. Jeśli ktoś włamie się na Twoje konto, będzie mógł przedstawić dowód tożsamości.

Dowód osobisty jest wymagany do weryfikacji zgodnie z zasadami KYC. W większości krajów wydawany jest dopiero od 18 roku życia. W związku z tym brokerzy nie mogą fizycznie zidentyfikować potencjalnego tradera, jeśli nie ukończył 18 lat i nie posiada niezbędnych dokumentów.

Drugi powód

Jednym z wyzwań, przed którymi stoją brokerzy, jest konieczność spełnienia wszystkich wymagań jednocześnie. Na przykład trader jest zarejestrowany na Cyprze i posiada licencję CySEC. Oznacza to, że jest on zobowiązany do przestrzegania wymagań cypryjskiego organu regulacyjnego i pracy zgodnie z lokalnymi przepisami. Jednocześnie, świadcząc usługi na rzecz mieszkańca np. Francji, broker jest również zmuszony do przestrzegania prawa francuskiego. Jest również zobowiązany do przestrzegania dyrektywy MiFID II, obowiązującej w UE. Minimalny wiek 18 lat jest brany pod uwagę w celu ujednolicenia wymagań dla traderów w dowolnej jurysdykcji.

Dlaczego brokerzy Forex nie akceptują osób poniżej 18 roku życia?

Forex jest rynkiem międzynarodowym i nie ma formalnego ścisłego wymogu otwarcia rachunku brokerskiego oraz rozpoczęcia handlu na Forex dopiero od 18 roku życia. Punkt ten można określić w ustawodawstwie poszczególnych krajów. W niektórych krajach wprost przeciwnie, dopuszcza się otwieranie rachunków od młodszego wieku – 14-16 lat. Wśród brokerów obowiązuje jednak niepisana zasada – konta otwierane są dopiero w wieku 18 lat.

Powody, dla których brokerzy Forex otwierają rachunki handlowe tylko dla dorosłych (od 18 lub 21 roku życia) traderów:

• Aspekt prawny. Każda transakcja dokonana przez małoletniego (dziecko) może zostać zakwestionowana na jego korzyść. Jeśli broker uczestniczy na równych prawach w sporze sądowym/regulacyjnym z osobą dorosłą, to w przypadku osób niepełnoletnich sądy często stają po ich stronie. Transakcje dokonywane przez osoby niepełnoletnie bez zgody rodziców mogą zostać unieważnione.

• Problem z weryfikacją. Trader Forex musi potwierdzić swoje obecne miejsce zamieszkania. Mogą to być na przykład rachunki za media. Ale rachunki za media nie są wystawiane na nieletnich.

• Aspekt moralny i reputacyjny. Transakcje z nieletnimi wyglądają nieetycznie. Jeśli broker jest zaangażowany w spór sądowy z nieletnim, może to zaszkodzić jego reputacji.

Kluczową kwestią jest niezdolność większości osób w młodym wieku do oceny ryzyka i wzięcia odpowiedzialności za swoje działania. Młodzi traderzy raczej nie posiadają niezbędnego poziomu wiedzy i raczej nie rozumieją odpowiedzialności za podejmowanie decyzji. A żeby nie wpaść w sytuację „Dobra, trader w wieku 12 lat nie przeczytał Warunków korzystania, jest jeszcze dzieckiem, co mu można zabrać. O czym myślałeś?”, brokerzy Forex ustalili limit 18 lat. W tym wieku osoba z prawnego punktu widzenia ponosi pełną odpowiedzialność za swoje działania i może być pozwanym w sądzie.

Nieco inna sytuacja jest na giełdzie. Tutaj dla potencjalnych nieletnich traderów istnieje umownie nazywany „wiek przejściowy”. Na przykład w jednym z krajów WNP istnieje pośredni wiek — 14 lat:

• Do 14 roku życia konto dla dziecka otwierają rodzice i rodzice w pełni je kontrolują.

• W wieku 14 lat dziecko otrzymuje pierwszy dowód osobisty oraz prawo do otwarcia rachunku bankowego, którego rodzice nie mogą kontrolować.

•  W wieku 18 lat dziecko otrzymuje wszystkie prawa osoby dorosłej.

   

Ustawodawstwo kraju zezwala małoletniemu dziecku od 14 roku życia na otwieranie w jego imieniu indywidualnych rachunków inwestycyjnych (IIA). Dziecko może dokonywać na nim transakcji tylko za pisemną zgodą rodziców, rodziców adopcyjnych lub opiekunów. Takie pozwolenie można uzyskać od brokera przy użyciu wstępnie utworzonego szablonu. W praktyce trudno jest uzyskać zgodę rodziców na każdą transakcję, dlatego niektórzy brokerzy po prostu odmawiają takiej usługi, odwołując się do dokumentów wewnętrznych.

Minimalne wymagania dotyczące handlu na Forex

Minimalne wymagania, które musi spełnić trader Forex, planujący otwarcie transakcji na rynku rzeczywistym, to:

• Minimalny wiek to 18 lat. W niektórych krajach — 21 lat. Weryfikacja jest obowiązkowa.

• Potwierdzenie miejsca zamieszkania kraju, z którego użytkownikami współpracuje broker. Ograniczenia dotyczą poszczególnych krajów ze względu na specyfikę lokalnego ustawodawstwa, a także krajów, które podlegają ograniczeniom ze strony organizacji międzynarodowych. Na przykład wielu brokerów nie współpracuje z mieszkańcami Korei Północnej, Stanów Zjednoczonych i Japonii.

• Zapoznanie się z Warunkami korzystania. Potwierdzenie oznacza: przed otwarciem rachunku brokerskiego trader zapoznał się ze wszystkimi warunkami, zasadami, rozumie i przyjmuje na siebie wszelkie możliwe ryzyko, związane z handlem na Forex.

• Dostępność formy płatności wydanej na Twoje imię i nazwisko (karta bankowa, portfel elektroniczny).

Jeśli chcesz trenować na koncie demo, nie ma ograniczeń w handlu na Forex.

Jak nauczyć się handlować na Forex będąc nieletnim

Chcesz się nauczyć? W takim razie wiek nie ma znaczenia dla handlu. Ważne jest Twoje pragnienie otrzymywania informacji i próby zastosowania zdobytej wiedzy w praktyce. Źródła informacji:

• Kursy offline i online. Najczęściej są one bezpłatne. To dobra opcja dla początkujących, ponieważ kursy stanowią podstawę i pokazują kierunki, w których należy się rozwijać.

• Materiały szkoleniowe na stronach brokerów. Na przykład możesz zamówić bezpłatny kurs na LiteForex dla początkujących, zaawansowanych i profesjonalnych traderów.

• Webinaria. Lekcje online, najczęściej poświęcone konkretnemu tematowi.

• Książki. Głęboko rozumieją specyfikę tradingu. Autorami są najczęściej profesjonalni doświadczeni traderzy i inwestorzy.

• Blogi inwestycyjne. Często publikują krótkie artykuły na poszczególne tematy.

• Portale analityczne, serwisy informacyjne. Można tu znaleźć oficjalne statystyki dotyczące rynków finansowych, dynamiki ich zmian, opinie analityków. Przykłady: Investing, TradingView, CoinMarketCap, Finviz.

• Fora traderów są niewyczerpanym źródłem ciekawych pomysłów inwestycyjnych. Tutaj możesz zadawać pytania, brać udział w dyskusji.

• Sygnały Forex. Niektórzy brokerzy umożliwiają połączenie kont demo z kontami profesjonalnych traderów. Obserwując, w jaki sposób transakcje są automatycznie otwierane na koncie, sam trader uczy się handlować.

Zdobytą wiedzę można udoskonalić na koncie demo. Jego zalety to:

• Nie wymaga weryfikacji. Możesz go otworzyć w ciągu 2 minut, bez względu na to, ile masz lat. Wiek, w którym można handlować na Forex podczas otwierania konta demo, nie ma znaczenia.

• Depozyt nie jest wymagany. Nic nie tracisz, nic nie ryzykujesz. Inwestujesz tylko swój czas.

• Jest w pełni zgodny z rzeczywistymi warunkami rynkowymi.

Konto demo jest dostępne na platformie przeglądarki bez rejestracji.

Czy nieletni mogą handlować na Forex?

Dojrzałość człowieka zależy nie tyle od wieku, ile od wrodzonej inteligencji, która powstaje od wczesnych lat determinacji, wiedzy finansowej i edukacji. Osoba dorosła w wieku 40 lat może nie być usposobiona do tradingu. I odwrotnie, nastoletni trader może mieć już zainteresowanie i chęć zarabiania pieniędzy.

W historii tradingu istnieją ciekawe przykłady, gdy nieletni traderzy wykazywali unikalne umiejętności:

1. Jonathan G. Lebed, USA. Przeszedł do historii jako najmłodszy oszust giełdowy na świecie, świadomy swojej winy.

Jonathan zainteresował się tradingiem w młodym wieku: czytał wiadomości finansowe, a nawet uczestniczył w dyskusjach na forach traderów.

W 1996 roku, gdy miał 13 lat, otrzymał od ojca na urodziny 8 000 dolarów, za które kupił akcje America Online. Konto zostało otwarte na osobę dorosłą. Po 1,5 roku 8 tys. zamieniło się w 28 tys. Później Jonathan Lebed przejdzie do nieuczciwego programu Pump&Dump. W wieku 17 lat zainteresuje się nim Amerykańska komisja papierów wartościowych i giełdy (SEC), a w 2000 roku zostanie zawarta ugoda na wzajemnie korzystnych warunkach z częściowym odszkodowaniem dla ofiar.

2. John Doukas, Europa. W wielu źródłach jest wymieniany jako jeden z najmłodszych traderów i inwestorów. Pierwszych transakcji na koncie demo zaczął dokonywać w wieku 9 lat, konto otrzymał do dyspozycji pod kontrolą rodziców w wieku 13 lat.

3. Dash Yarnold, USA. Zainteresował się giełdą w wieku 11 lat, w wieku 14 zaczął handlować na prawdziwym koncie. Jego cechą było to, że zarządzał dwoma portfelami: agresywną strategią handlową z portfelem firm technologicznych oraz konserwatywną z aktywami ochronnymi.

Jak handlować na rynku Forex jako osoba niepełnoletnia bez naruszania prawa i wymogów:

• Użyj konta demo. W przypadku każdego brokera Forex jest ono dostępne dla każdego, niezależnie od wieku.

• Otwieraj transakcje na koncie, które jest zarejestrowane na dorosłego tradera — na rodziców, innych krewnych, znajomych i tak dalej. Teoretycznie jest to zabronione. Ale w praktyce, jeśli istnieje zgoda posiadacza rachunku, nie jest to oszustwo, ponieważ nie można udowodnić, kto dokładnie otworzył transakcje na rachunku. Jednocześnie posiadacz rachunku ponosi pełną odpowiedzialność za działania małoletniego.

• Wybierz handel kryptowalutami. Niektóre giełdy kryptowalutowe nie wymagają weryfikacji, jeśli chodzi o małe wolumeny obrotu. Jednak praktyka ta jest stopniowo wycofywana pod presją organów regulacyjnych.

Czego nie robić, jeśli nie masz ukończonych 18 lat:

• Celowo poszukaj brokera, który nie wymaga weryfikacji. Jeśli broker zaniedbuje wymogi bezpieczeństwa, pojawiają się dwa pytania. Po pierwsze, czy Twoje konto będzie chronione, jeśli broker nie będzie tym zainteresowany? A czy broker, który nie spełnia wymogów organów regulacyjnych, jest wiarygodny? Może się to okazać „kuchnią”, która sama pełni rolę kontrahenta transakcji traderów, dążąc do zdobycia Twoich pieniędzy.

• Podczas weryfikacji korzystaj z dokumentów innych osób. Większość brokerów Forex zabrania uzupełniania depozytów z kont osób trzecich, więc karta powinna być tylko Twoja. Nawet jeśli w jakiś sposób uzyskałeś dostęp do cudzej karty i kopii dokumentów, co samo w sobie jest oszustwem, nadal ryzykujesz. Broker może w każdej chwili poprosić o weryfikację wizualną.

   

Bez względu na to, ile masz lat, nadal możesz znaleźć opcje, które spełniają przepisy i wymagania organów regulacyjnych, jak spróbować swoich sił w tradingu. Ale nie próbuj oszukać brokera. W najlepszym wypadku będzie to skutkowało zablokowaniem konta bez możliwości wypłaty pieniędzy, w najgorszym – zarzutem oszustwa.

Podsumowanie

Wniosek:

• Prawdziwe konto u brokera możesz otworzyć tylko wtedy, gdy masz co najmniej 18 lat, w niektórych krajach — 21 lat. Niekiedy dopuszcza się możliwość otwarcia konta w wieku 14-16 lat, pod warunkiem, że każda transakcja zostanie potwierdzona przez rodziców.

•  Z rachunku demo można korzystać w każdym wieku, ponieważ handel odbywa się za pomocą wirtualnych środków i nie stwarza ryzyka dla tradera.

• Dorosłym traderom zabrania się otwierania konta na własne nazwisko i przekazywania go osobom niepełnoletnim. W praktyce jest to częsty przypadek, ponieważ prawie niemożliwe jest udowodnienie, kto dokładnie zarządzał kontem. Ryzyko ponosi właściciel rachunku Forex.

Chcesz spróbować swoich sił w tradingu bez ryzyka? W takim razie nie ma znaczenia, ile masz lat. Ucz się, czytaj, analizuj, trenuj intuicję i szybkość podejmowania decyzji. Konto demo możesz otworzyć w każdym wieku. A w wieku 18 lat możesz stać się profesjonalistą, gotowym do zanurzenia się w prawdziwym świecie tradingu.