Forex jako przekręt: ujawnienie oszustów i kłamstw na Forex

2025.05.27 2025.05.27 Forex jako przekręt: ujawnienie oszustów i kłamstw na Forex

Oleg Tkachenkohttps://www.liteforex.pl/blog/authors/oleg-tkachenko/

Oszustwo na Forex to celowe działania mające na celu pozyskanie pieniędzy od potencjalnych ofiar poprzez oszustwo, wprowadzenie w błąd, manipulacje psychologiczne i emocjonalne naciski. Jego objawami są pseudobrokerzy, sprzedaż oprogramowania i kursów przez oszustów, obietnice dochodu, itp.

W tym przeglądzie dowiesz się o najczęstszych modelach oszustw na rynku Forex. A także dowiesz się, jak rozpoznać oszusta i co zrobić, jeśli już dałeś się nabrać na jego haczyk.

Kwestie kluczowe

Powszechne formy oszustwa na rynku Forex, których należy unikać:

Często można usłyszeć, że Forex to przekręt. Handel na rynku walutowym Forex to jak kasyno. Ale to nieprawda. Forex to międzynarodowy rynek pozagiełdowy, na którym zawierane są transakcje między traderami, inwestorami, spekulantami i przedstawicielami market makerów. Transakcje są prowadzone przez brokerów, banki i dostawców płynności. Wśród nich znajdują się oszuści.

Oszustwa na Forex to schemat, który jest używany do oszukiwania traderów w celu wyłudzenia pieniędzy lub uzyskania dostępu do danych osobowych. Do tego mogą być stosowane narzędzia bezpośredniego oszustwa, a także podejścia psychologiczne i presja emocjonalna.

Najczęstsze schematy afer na Forex:

• Nielicencjonowani brokerzy Forex, których strona internetowa jest bramą płatności, wyłączaną po zebraniu pieniędzy.
• Sprzedaż oprogramowania, narzędzi i sygnałów handlowych z gwarancją dochodu.
• Manipulacje cenami, kursami walut, spreadami, wykonaniem transakcji w celu pogorszenia warunków dla klientów i zwiększenia własnych zysków. Możliwa jest celowa reklama wysokiej dźwigni finansowej, która może prowadzić do strat z powodu błędu w obliczeniu wartości punktu.
• Piramidy finansowe. Przyciągają nowych inwestorów, których dochód wypłacany jest poprzednim. Oferują szybkie i łatwe zyski, ale w pewnym momencie wypłaty zostają zatrzymane.
• Presja psychologiczna, gra na emocjach osoby, aby przekonać ją do zainwestowania więcej pieniędzy, nie wypłacania ich i nie skarżenia się na problemy.

Rozważmy te modele afer na Forex bardziej szczegółowo.

Fałszywi instruktorzy tradingu

Oszuści z tej grupy można warunkowo podzielić na dwie kategorie: pseudoinstruktorów i informacyjnych cyganów. Instruktorzy mają kilka celów:

• otrzymać od potencjalnej ofiary pieniądze jak opłatę za kurs handlu walutą obcą. Chętny może kupić tylko wstępny kurs. Czy jest on przydatny i jak osoba może wykorzystać zdobytą wiedzę, to nie interesuje ich;
• sprzedać podczas szkolenia książki, lekcje wideo – wszystko, na czym można zarobić;
• przekonać słuchaczy, aby zainwestowali pieniądze w projekt, subtelnie reklamowany podczas szkolenia. Na przykład otwarcie konta u określonego brokera w celu zarobienia na programie partnerskim.

Naiwność to kluczowa cecha, na której grają oszuści. Jeśli ktoś jest naiwny, to nawet rozum, podpowiadający, by nie wplątywać się w aferę, nie pomoże.

Jednym z najbardziej rozpowszechnionych modeli oszustw zaczyna się od wiadomości: "Otrzymałeś bezpłatny certyfikat na 2-tygodniowe szkolenie od wiodących traderów". Następnie ofiarę uczą handlu na koncie demo, dając jej poczucie hazardu i smaku sukcesu. Następnie sugerują przejście na prawdziwe konto z brokerem X, który jest fałszywą platformą.

Dla infocyganów zadanie jest prostsze – pokazanie potencjalnej ofierze, jakie możliwości straci, jeśli nie skorzysta z zaproszenia na to szkolenie z nauką. Metody są różne: od przykładów pięknego życia z ogromnym bogactwem do przekonujących ofert rejestracji na stronie „unikalnego projektu”. Łączy je jedno, mianowicie fałszywe obietnice i nierealistyczne oświadczenia. Wszystko, co pokazują w swoich prezentacjach, wygląda zbyt dobrze, aby być prawdą.

Co zrobić, aby nie dać się nabrać? Zadaj sobie kilka pytań:

• Co mi ten kurs da? Czy mogę znaleźć podobne lekcje za darmo?
• Jeśli ten trener jest tak skuteczny, dlaczego sam nie zarabia? A jeśli zarabia, dlaczego zajmuje się szkoleniem innych?
• Dlaczego nie mogę znaleźć w Internecie prawdziwych opinii osób, które już ukończyły ten kurs?

Istnieje osobna kategoria ludzi, którzy lubią pracować z publicznością i przekazywać swoje doświadczenie innym. Ale takich osób jest stosunkowo niewiele. Dla większości "nauczycieli" jednym celem jest zdobycie Twoich pieniędzy.

Niezawodne sygnały handlowe

Niezawodne sygnały handlowe są jednym z najczęstszych i skutecznych afer na Forex, które doskonale funkcjonują z następujących powodów:

• Wiele początkujących traderów Forex na poziomie podświadomym chce wierzyć profesjonalistom. I oszuści z tego korzystają, kłamiąc w żywe oczy;
• Chęć "łatwych pieniędzy". Traderzy nie spieszą się z zdobywaniem wiedzy własnymi siłami, licząc na zarobek, wykorzystując cudze doświadczenie;
• Trudno jest udowodnić oszustwo, ponieważ oszuści udzielają zaleceń, nie gwarantując wyniku lub gwarantując go tylko słownie. Ofiara dobrowolnie korzysta z sygnałów, których skuteczność budzi wątpliwości i traci pieniądze.

Rozważmy najczęściej spotykane afery na Forex tego typu.

Płatne sygnały na Telegramie

Istnieje wiele grup, w których online publikowane są sygnały wejścia i wyjścia z rynku, poziomem stop-loss oraz uzasadnieniem.

Płacisz miesięczną subskrypcję, otrzymujesz sygnały kupna i sprzedaży walut, ale one nie działają. Sprzedawca sygnałów tłumaczy to tym, że skorzystałeś z nich za późno, masz złego dostawcę notowań, i tak dalej. Tracisz pieniądze, a organizator grupy szuka następnych ofiar.

Przyciągnięcie nowych ofiar osiąga się za pomocą dwóch czynników: niewielkiej opłaty subskrypcyjnej i chęci łatwego zarobku. Ludzie dają się zwieść oszustom, licząc na natychmiastowy dochód bez wysiłku. Dla nich strata niewielkiej sumy nie jest straszna, czego oszuści wykorzystują.

Jak unikać oszustw na rynku Forex. Nie wszystkie płatne kanały to oszustwa. Zwróć uwagę na liczbę użytkowników w grupie, ile z nich faktycznie przegląda sygnały i bierze udział w dyskusji. Jeśli komentarze są wyłączone, nie warto ufać takim sygnałom. Jeśli w grupie jest 50 tysięcy osób, a wyświetleń jest tylko kilkaset, to jest to dowód na manipulację.

Darmowe sygnały na Telegramie

Darmowe sygnały mają dwa cele: przyciągnąć osobę do płatnej grupy lub przekonać ją, aby zarabiała na kontrolowanej platformie, inwestować w przyszły scam i tak dalej.

Ostatnio coraz częściej spotyka się następujący schemat. Na Telegramie kontaktuje się osoba, która proponuje zarabianie razem z nią. Obiecuje darmowe nauczanie, pokazywanie i udzielanie sygnałów. W zamian prosi o procent z zysku, licząc na twoją uczciwość. Ale zarabiać można tylko na platformie, którą on poleci. Konsekwencje są oczywiste – trader traci pieniądze.

Jak unikać oszustw na Forexie. "Darmowy ser można znaleźć tylko w pułapce na myszy". Nie podążaj za zaleceniami wymagającymi płatności. Sprawdź darmowe sygnały na koncie demo. Jeśli w próbce 50 sygnałów 80% okazuje się skuteczna, można pomyśleć o subskrypcji.

Copy Trading

Usługa kopiowania sygnałów jest dostępna u wielu brokerów. Ale nie wszyscy odpowiedzialnie podchodzą do tworzenia rankingów. Dlatego wśród nich mogą być konta z naciąganymi wynikami, fałszywe sygnały lub konta zmyślone.

Być może detaliczny trader faktycznie zdołał osiągnąć +2175% zysku w ciągu 4 lat. Jednak nawet duże fundusze inwestycyjne nie mogą pochwalić się takimi zyskami. Pytanie brzmi, jakie aktywa przyniosły tak duży dochód, biorąc pod uwagę stratne transakcje, które zostały pokryte.

Jak unikać oszustw na Forex. Jeśli to możliwe, skontaktuj się osobiście z dostawcą sygnałów, a następnie oceniaj sytuację. Możesz poprosić o hasło inwestorskie, zadać pytania dotyczące strategii. Wszelkimi sposobami upewnij się, że masz przed sobą rzeczywistą osobę z doświadczeniem w handlu.

Propozycje indywidualnych dostawców sygnałów handlowych

Dla większego efektu wizualnego dostawca sygnałów tworzy stronę internetową i oferuje sygnały na płatnej zasadzie w imieniu swojej marki. Lub dostarcza sygnały na stronę brokera, od którego otrzymuje prowizję. Czasami występują afiliowane rekomendacje brokerów Forex, czyli rekomendacje skorzystania z konkretnego dostawcy sygnałów.

Osobiste doświadczenie. Kilka lat temu, podczas poszukiwania pracy na lokalnym agregatorze, natknąłem się na ogłoszenie "Analityk Forex". Istota pracy: pracodawca – programista dość prostego oprogramowania, platformy, w której dodano funkcjonalność dostarczania sygnałów. Szablony tekstowe typu „Oczekiwany jest/prawdopodobny wzrost/spadek ceny po odbiciu od poziomu oporu/wsparcia”.

Platforma jest zoptymalizowana wyłącznie pod kątem analizy graficznej: wzorce, poziomy, linie trendu. Aktywa: pary walutowe, kilka indeksów, złoto, ropa. Innymi słowy, absolutne minimum.

Moim zadaniem jest co 30 minut (nie częściej, nie później, dopuszczalne odchylenie – do 5 minut) dawać co najmniej jeden sygnał z uzasadnieniem graficznym. Główne wymagania: generowanie sygnałów w sposób ciągły, pokazywanie atrakcyjnego, przekonującego obrazu graficznego. Następnie te sygnały wraz z obrazem były przesyłane do brokerów lub dostawców sygnałów. Których – informacja nie była ujawniana. Na pytanie: "Czy potrzebny jest obraz czy wynik?", otrzymałem odpowiedź: "Potrzebujemy atrakcyjnego, przekonującego obrazu i rekomendacji. Wynik nas nie interesuje". Nie przeszedłem wtedy okresu próbnego, ale zdobyłem wyraźne doświadczenie, pokazujące jakość generowanych sygnałów.

Nielicencjonowani brokerzy

Brak licencji nie oznacza, że broker Forex to oszust. Ale brak licencji zwiększa to prawdopodobieństwo, ponieważ broker jest nieuregulowany. Pomimo że czasami brokerzy z licencją również okazują się oszustami, kontrola ze strony regulatorów ogranicza możliwość oszustwa do minimum.

Posiadanie licencji oznacza:

• Broker Forex z uregulowaną sytuacją istnieje faktycznie. Kapitał zakładowy został wpłacony, broker ma fizyczny adres biura, dane osobowe organizatorów zostały przekazane regulatorowi;
• przestrzega się i kontroluje regułę segregacji kont – konta klientów są oddzielone od kont brokera. Ryzyko nadużycia ze strony brokera jest zmniejszone;
• legalny broker regularnie przechodzi audyt.

Jeśli nie ma licencji, "broker" może okazać się fikcyjną stroną internetową, która może zostać wyłączona w dowolnym momencie. Nawet jeśli nie zostanie wyłączona, może po prostu odmówić wypłaty pieniędzy.

Sprawdzenie licencji na stronie organu regulacyjnego CySEC

Na stronie brokera Forex znajdź informacje o regulacji. Może znajdować się na "stopce" strony głównej, w często zadawanych pytaniach, w sekcji "O firmie". Zwróć uwagę, że rejestracja i licencja to różne rzeczy. Broker jest regulowany, gdy ma licencję.

Na stronie głównej strony regulacyjnej podaj numer licencji.

Przejdź do karty i zapoznaj się z danymi. Zwróć uwagę na następujące punkty:

• zgodność nazwy prawnej na stronie regulatora i w ofercie (Umowie użytkownika). Wariant oszustwa: broker proponuje zawarcie umowy z innym podmiotem prawnym;
• zgodność danych kontaktowych, domen brokera;
• kraje, w których działalność brokera jest dozwolona;
• rodzaj licencjonowanych usług finansowych i handlowych.

Tutaj na stronie regulatora można również złożyć reklamację przeciwko licencjobiorcy.

Strony z recenzjami scam brokerów

Liczne recenzje, "niezależne" rankingi, na których czołowych miejscach są brokerzy gotowi udostępnić prowizje witrynie rankingowej – to klasyczne oszustwo na Forex. To promowanie partnerów, na których zarabia ranking. Czy można to nazwać oszustwem – to kwestia sporna. Ale próba wprowadzenia użytkownika w błąd – to fakt.

W ostatnim czasie zyskuje popularność inny rodzaj oszustwa – firmy, które są gotowe "pomóc" ofiarom oszukańczych brokerów Forex odzyskać pieniądze.

Schemat działa następująco:

• oszust tworzy blog, na którym przygotowuje recenzje brokerów oszustów. Pojawia się ich kilkaset co roku i bankrutują z tą samą szybkością. Dlatego nie brakuje materiałów. Celem jest stworzenie wrażenia profesjonalizmu i faktu, że autorzy "znają się na rzeczy". Na stronie subtelnie proponowana jest płatna usługa odzyskiwania pieniędzy od oszukańczych brokerów;
• poszkodowany użytkownik często nie wie, gdzie się zwrócić. Zazwyczaj trzeba powiadomić organy ścigania w miejscu rejestracji brokera. Tutaj pojawiają się już bariery językowe i problemy z odległością;
• zamiast zaangażować adwokatów, tłumaczy, przygotowywać zapytania do regulatorów, ofiara wybiera łatwiejszą drogę – zwrócenie się do tych, którzy obiecują zwrot pieniędzy.

Oszuści maksymalnie "wydobywają" pieniądze od poszkodowanego na "usługi operacyjne", po czym informują, że nic nie można zrobić lub sami się wycofują.

Inna wersja tej afery na Forex:

• oszuści oferują usługę zwrotu pieniędzy bez wcześniejszej opłaty i opłat za "usługi operacyjne";
• tłumaczą, że regulator, na przykład bank centralny, posiada rejestr aktywnych i zablokowanych kont brokerskich, który w rzeczywistości nie istnieje. Jeśli istnieje dowód nieuczciwości brokera, regulator rzekomo pomaga w odzyskaniu pieniędzy. Użytkownik musi się zarejestrować w rejestrze i dokonać technicznego płatności w celu aktywacji konta w systemie. Następnie "kancelaria prawna" wraz z regulatorem wyjmują pieniądze z kont brokera i zwracają je poszkodowanemu;
• ofiara otrzymuje link do rejestru, który prowadzi na stronę phishingową.

W najlepszym przypadku ofiara traci pieniądze z "płatności technicznej". W najgorszym – podaje wszystkie dane karty, faktycznie przekazując dostęp do niej oszustom.

Piramidy Forex i schematy Ponzi

Piramidy to firmy lub platformy, które wypłacają zyski bieżącym klientom poprzez przyciąganie nowych. Na rynku Forex istnieją w następujących formach:

• Brokerzy typu B-book to firmy, które nie przekazują transakcji traderów, wykonując je wewnątrz swojego systemu i często działając jako kontrahenci. Taki broker nie jest zainteresowany tym, aby spekulant zarabiał. Wypłaty mogą być dokonywane z depozytów nowych traderów.
• Platformy marketingowe przyciągają inwestorów jakimś unikalnym narzędziem. Na przykład autorskim doradcą, modelem handlowym itp. Są to strony internetowe stworzone w kilka godzin z podłączonym systemem płatności. W najlepszym przypadku obiecaną zysk otrzymują tylko pierwsi inwestorzy. W najgorszym – nikt go nie otrzymuje.

Tutaj oszuści nawet nie zadali sobie trudu, aby poprawnie wyświetlić obrazy i zmienić rok.

• Pseudo-firmy, zarządzające funduszami. Często spotykane na Telegramie. Insiderskie grupy handlowe, które rzekomo posiadają wewnętrzną wiedzę i wiedzą, na czym można dobrze zarobić, jeśli teraz zainwestujesz. Przyciągają traderów zrzutami ekranów klientów, którzy rzekomo „odnieśli sukces”.

Oszustwo to celowe wprowadzenie potencjalnej ofiary w błąd. Piramidy należą do oszustw, ale istnieje wyjątek – High Yield Investment Program (HYIP). Te projekty są wysokiej dochodowości platformami, działającymi na zasadzie piramidy. Z jedną różnicą – projekt z góry informuje, że jest piramidą. Organizatorzy HYIPów na specjalnych silnikach tworzą stronę, opracowują legendę i promują projekt za pomocą „słuchu”.

Przykład legendy. Platforma zarabia na Forexie za pomocą unikalnego handlu algorytmu automatycznego. Im wyższy gwarantowany dochód, tym krótszy okres życia projektu. Wygrywają ci, którzy zdążyli wypłacić pieniądze przed scamem. Istnieją nawet agregatory, które informują użytkowników, czy dany hyip wciąż wypłaca pieniądze. Użytkownicy dobrowolnie biorą udział w hyipach, traktując proces inwestowania jako grę hazardową.

Ukryty model oszustwa

Na schemat Ponzie nabierają się głównie początkujący traderzy i ci, którzy z chciwości liczą na szybki wysoki zysk. Pozostali, widząc brak licencji i gwarancji dochodu, zamykają stronę. Dla nich istnieje inny model – ukryte oszustwo.

Algorytm pracy ukrytego modelu oszustwa:

• broker otrzymuje licencję od regulatora z ofshoru (FSCA, SCB). Z jednej strony, licencja istnieje. To działa pozytywnie na potencjalnych traderów. Z drugiej strony – regulatorzy offshore nie wymagają pełnego ujawnienia informacji;
• broker tworzy wysokiej jakości stronę internetową, uzyskuje licencję na Metatrader, przyciąga traderów;
• traderzy pracują, ale pozycja kończy się stratą.

Powód – broker manipuluje spreadem, świecami po swojej stronie. W wykresie są przerysowywane wskaźniki, pokazując fałszywy sygnał. Pojawiają się długie cienie, spread nagle się poszerza, pojawiają się slippage. Transakcje są zamykane w najgorszym możliwym momencie, stop lossy nie działają, jednostronnie zmienia się dźwignia finansowa. W efekcie trader traci pieniądze.

Ryzyko handlu na rynku walutowym Forex w tym schemacie polega na tym, że na początku osoba obwinia siebie za stratę. I kontynuuje wpłaty. Skrypty i porównanie kursów pomagają wykryć manipulacje ze strony brokera. Ale nawet w tym przypadku trudno udowodnić oszustwo. Dlatego nie ma mowy o zwrocie pieniędzy. Traderowi pozostaje tylko zrezygnować z usług oszukańczego brokera, który nadal będzie przyciągać nowe ofiary. Nieuczciwi brokerzy nadal będą często korzystać z braku wiedzy i doświadczenia u traderów.

Jednym ze sposobów na zidentyfikowanie i uniknięcie szwindlu na Forex jest współpraca z brokerami posiadającymi licencje rygorystycznych regulatorów (CySEC, ASIC, FCA, BaFin, ESMA). Dla USA jest to SEC i CFTC (Commodity Futures Trading Commission). Warto również od razu monitorować odpowiednie notowania i spread. W Internecie można znaleźć wiele darmowych narzędzi.

Traderzy zarządzający

Kolejny klasyczny przypadek przekrętu na Forex, reprezentowany w kilku modelach.

Promowanie nazwy zarządzającego tradera w Internecie lub na Telegramie

Istota sprowadza się do wykorzystywania wszelkich technik marketingowych, od mailingu do indywidualnego przekonywania do inwestowania pieniędzy w zarządcę tradera. Metody przekonywania mogą obejmować takie frazy jak „1000 traderów zaufało...”, „rozpocznij handel bez wkładu”, „zwrotność w ciągu ostatniego roku wyniosła ponad 100%, przekonaj się, sprawdzając statystykę”. I nie ma znaczenia, że statystyka „rysowana” jest na koncie demo. Często spotykane są także fałszywe backtesty na kontach związanych z MyFxBook.

W Telegramie przekonywanie jest jeszcze prostsze. Traderowi proponuje się zapoznanie się z historią udanych sygnałów, na podstawie których „prognoza” jest tworzona, gdy sygnał jest już zrealizowany.

Konta PAMM

Model zakłada przekazanie pieniędzy traderowi PAMM na platformie handlowej brokera.

Konta PAMM stanowią działającą model dla pasywnych inwestorów i traderów zarządzających. Oczywiście, pod warunkiem, że broker kontroluje działania zarządzających i odpowiedzialnie tworzy ich ranking. Niestety, często dochodzi tu do oszustw. Konto PAMM jest tworzone pod kontrolą samego brokera, a "zarządzający" przeznacza pieniądze inwestorów na swoją korzyść.

Co zrobić? Nie przekazywać pieniędzy osobom trzecim, zwłaszcza jeśli nie mają one statusu prawnych podmiotów. Zamiast kont PAMM, warto skorzystać z usług kopiowania transakcji, gdzie inwestor może w dowolnym momencie odłączyć się od konta tradera.

Sprzedaż oprogramowania dla traderów

Niezwykle często początkujący traderzy wpadają w sidła oszustów, którzy oferują konkurencyjne korzyści dzięki unikalnemu oprogramowaniu do analizy fundamentalnej, technicznej oraz algorytmicznego tradingu. Oszuści zazwyczaj proponują płatne roboty, wskaźniki i skrypty. Aby uzyskać większą pewność, często proponowane są backtesty. W rzeczywistości płatne doradców mogą okazać się nieznacznie zmodyfikowaną wersją bezpłatnych, backtesty mogą być sfałszowane, a oprogramowanie może być nieskuteczne.

Co robić, gdy jesteś nowicjuszem:

• Nie spieszyć się z inwestowaniem pieniędzy w to, co na pierwszy rzut oka zbyt dobrze brzmi.
• Nie ślepo ufać gwarancjom i obietnicom szybkiego zysku. Oprogramowanie, które działało na historii notowań, nie daje gwarancji wyników w przyszłości.
• Zadawać jak najwięcej pytań sprzedawcy, starając się znaleźć nieścisłości. Jeśli warunki wydają się zbyt dobre, może być haczyk.
• Szukać opinii.

Przypomnienie: Przed zakupem czegokolwiek zastanów się, czy wydatek się opłaca i czy można znaleźć darmowe odpowiedniki w Internecie.

Jak rozpoznać oszustów na rynku Forex

Wykrycie przekrętu we wczesnej fazie oszczędza nie tylko pieniądze i czas, ale także nerwy. Lepiej poświęcić 1-2 godziny na pełną analizę produktu i dostawcy, niż potem szukać sposobów na odzyskanie choć części pieniędzy przekazanych oszustom. Oznaki ostrzegawcze można zauważyć nawet w pierwszych 5-10 minutach.

Gwarancja zysku

Żaden aktyw inwestycyjny nie może zagwarantować stałego dochodu. Każdy trader ma stratne transakcje i stratne okresy czasu. Dlatego kiedy widzisz na stronie brokera/platformy gwarantowany dochód przez tydzień, miesiąc, z dużym prawdopodobieństwem jest to piramida.

Ważne! Każdy regulator ostrzega: inwestycje są ryzykowne. I nie ma gwarancji dochodu tutaj. Jeśli broker lub firma jest w sprzeczności z regulatorem, nie nawiązuj kontaktu.

Niepożądane kontakty i oferty

Agresywny marketing:

• Zimne kontakty, rozmowy telefoniczne z propozycją inwestowania w nieznane firmy.
• Dodanie do listy grup w komunikatorach bez twojej zgody. Oszuści znajdują kontakty w ogólnych grupach dotyczących tradingu i wysyłają adresowane do nich obietnice bogactwa bez konieczności podejmowania jakichkolwiek działań.

Ostatni model stał się ostatnio szczególnie popularny. Oszuści korzystają z faktu, że w komunikatorach ludzie często klikają na nieznane linki lub są automatycznie dodawani do grup. Następnie zaczynają otrzymywać spam finansowy.

Bardziej zaawansowany schemat zakłada, że klikając na niechciane linki, możesz udostępnić swoje kontakty. Lub też prywatne kontakty są pobierane z mediów społecznościowych. Następnie oszust tworzy fałszywe konto z avatarową znanego użytkownikowi człowieka i namawia do inwestowania pieniędzy w jego imieniu.

Ważne! Niezależnie od tego, co ci zaproponują, masz zawsze nieograniczony czas na przemyślenia. Jeśli ktoś cię śpieszy, mówi "oferta ważna tylko przez 1 godzinę", "pozostało 15 miejsc w grupie", ignoruj.

Podejrzane zachowanie

Możliwe sygnały ostrzegawcze:

• Zaproszenie do nieznanych grup, do których nie składano wniosków. "Zakodowane czaty", gdzie tylko uczestnicy grupy widzą korespondencję. Brak możliwości komentowania postów w grupach – kolejny powód do podejrzenia organizatorów o oszustwo;
• Zaproszenie do kliknięcia na nieznane linki z podejrzanymi ciągami znaków w adresie;
• Różne rodzaje płatności, gdzie odbiorcą jest trzecia osoba.
• Uporczywe zachowanie menedżerów, którzy starają się przekonać do inwestycji w projekt za wszelką cenę;
• Aktywna promocja programów partnerskich. Im bardziej aktywne jest przyciąganie przez linki partnerskie zamiast promowania samego produktu, tym większe jest prawdopodobieństwo piramidy finansowej.

Staraj się podejść do wszystkiego z maksymalnym sceptycyzmem. Zastanów się, jakie cele ma twój potencjalny partner.

Ważne! Im mniejsza przejrzystość, im większa aktywność marketingowa, tym większe ryzyko przegranej.

Podejrzane szczegóły na stronach internetowych i w dokumentach

Kluczowe kwestie:

• Błędy ortograficzne i gramatyczne na stronie internetowej. Dla uczciwej firmy są one wykluczone;
• Nazwa firmy nie pojawia się w pierwszych 10 pozycjach przy bezpośrednim wyszukiwaniu w wyszukiwarkach internetowych (zapytanie wyszukiwania: "strona firmy XXX");
• Brak przejrzystości w ofercie. Brak szczegółów, niejasne formułowania w sekcji dotyczącej rozwiązywania sporów. Akcent w sekcji "Odpowiedzialność tradera" (jej odpowiednik);
• Różnice w nazwie podmiotu prawnego w ofercie, Umowie Użytkownika z tymi podanymi na stronie;
• Nie działające linki, błędy w układzie strony.

Jeśli zauważysz przynajmniej jeden z wymienionych punktów, istnieje ryzyko oszustwa.

Ważne! Podejrzane szczegóły mogą świadczyć o próbach phishingu – próbach skopiowania oryginalnej strony internetowej, jej projektu lub nazwy. Nigdy nie podawaj danych karty płatniczej ani portfela, jeśli masz nawet cień wątpliwości co do charakteru strony. Zawsze czytaj Umowę Użytkownika, szukaj haczyków i ukrytych zagrożeń.

Ochrona przed oszustwami

Ciekawa statystyka: w rozwiniętych krajach 74% osób poszkodowanych przez oszustwa finansowe nie podejmuje żadnych działań. Powody:

• Uważają, że znalezienie i ukaranie oszustów jest niemożliwe;
• Nie chcą tracić czasu, uznając, że stracone pieniądze nie są tego warte;
• Nie wiedzą, gdzie się zwrócić i jakie kroki podjąć.

Pozostałe 26% osób poszkodowanych zgłasza się:

• 43% – do banku, który przeprowadzał transakcje;
• 34% – do policji, organów zajmujących się przestępstwami gospodarczymi, do regulatorów;
• 19% – do dostawców usług internetowych i operatorów komórkowych w celu uzyskania informacji o oszustach;
• 4% – do organizatorów wyższego szczebla. Na przykład do właścicieli grupy na Telegramie, gdzie wśród uczestników okazał się oszust.

Statystyka nie ujawnia, ile rozpatrzeń wniosków zakończyło się na korzyść wnioskodawców. Dlatego zapobieganie oszustwom jest znacznie skuteczniejsze w unikaniu problemów.

Stosuj środki bezpieczeństwa (VPN, menedżer haseł, antywirus)

Oszuści mogą uzyskać dostęp do twoich haseł, kart bankowych i kont finansowych z powodu twojej nieostrożności. Jak się chronić:

• Korzystaj z autoryzacji dwuskładnikowej. Potwierdzenie hasła za pomocą kodu wysyłanego na e-mail lub telefon;
• Używaj różnych haseł do różnych programów, różnych metod szyfrowania. Jeśli oszuści uzyskają dostęp do konta brokera, a hasło do poczty będzie takie samo, autoryzacja dwuskładnikowa nie pomoże. Korzystaj z menedżerów haseł, aby ich nie zapisywać każdego;
• Preferuj płatne VPS. Istnieją liczne przypadki wycieku baz danych bezpłatnych VPS z danymi osobowymi użytkowników;
• Używaj programów antywirusowych. Automatyczne skanowanie w poszukiwaniu złośliwego oprogramowania pomaga uniknąć problematycznych stron internetowych i zainfekowanych plików w pobranych archiwach;
• Korzystaj z VPN. Stała zmiana adresu IP uniemożliwia ustalenie twojej lokalizacji i utrudnia pracę oszustom;
• Jeśli pracujesz na cudzym komputerze, nie zapisuj haseł w przeglądarce. Monitoruj wyłączenie tej opcji.

W żadnym wypadku nie klikaj na nieznane linki z e-maili i komunikatorów. Jeśli ciekawość jest silniejsza, skopiuj link na inny komputer, gdzie nie ma dostępu (na przykład na tablet dla dzieci z ograniczonym dostępem do sieci, stary komputer zapasowy).

Anulowanie transakcji

Chargeback to procedura zwrotu pieniędzy płatnikowi, jeśli nie jest zadowolony z towaru lub usługi, za które zapłacił kartą kredytową (przelew międzybankowy). Może być inicjowany z różnych powodów, takich jak oszustwo, niska jakość towaru lub usługi, podwójne obciążenie, nieautoryzowana operacja itp. Jest regulowany przez zasady systemów płatniczych, takich jak Visa, Mastercard.

Chargeback działa tylko w przypadku przekazywania brokerowi pieniędzy przez banki i systemy płatnicze. I tylko w przypadku 100% dowodów na oszustwo. Jeśli te warunki są spełnione, to, o działaniach nielegalnych zgłaszaj do banku. Opracowanie dokumentów może zająć ponad 6 miesięcy, ale można odzyskać prawie pełną kwotę swoich pieniędzy.

Rynek Forex i oszustwa

Forex to największy rynek finansowy na świecie, ale jest zdecentralizowany. W przeciwieństwie do giełdy, gdzie wszystkie transakcje przechodzą przez giełdy (Foreign Exchange) i są ściśle kontrolowane przez regulacyjne organy, na rynku Forex, podobnie jak na rynku kontraktów CFD, nie ma pełnej przejrzystości i kontroli. Statystyki pokazują, że co roku na rynku Forex pojawia się ponad 1000 oszukańczych platform, które potem znikają z pieniędzmi klientów.

Ostrzeżenia regulacyjne są tylko ostrzeżeniami. Po pierwsze organy regulacyjne nie mają absolutnych uprawnień, aby zmusić oszusta do zaprzestania zbierania pieniędzy od klientów. I również nie są w stanie śledzić legalności biliona transakcji dziennie. Po drugie większość traderów nie odwiedza stron internetowych organów regulacyjnych i nie czyta ostrzeżeń. Stąd tak duża liczba oszustów.

Problem oszustw na legalnym rynku Forex ostatnio został utrudniony przez dostępność narzędzi sztucznej inteligencji (AI). Za pomocą AI oszuści w kilka minut generują treści do wysyłek, do wielostronicowych stron internetowych. Nawet piszą kod. Dlatego tworzenie fałszywych grup z imitacją dialogów użytkowników, tworzenie stron internetowych i ich treści zajmuje znacznie mniej czasu i pieniędzy.

Dzięki sztucznej inteligencji oszuści nauczyli się tworzyć niemal idealnie podobne do oryginału deepfake. Kiedy na filmie "Elon Musk" lub inna "wpływowy człowiek" przekonująco zaleca inwestowanie w projekt no-name, na wielu ludzi to skutecznie działa.

Podsumowanie

Jak rozpoznać w ciągu 20 minut, czy broker albo firma inwestycyjna jest oszustem? Algorytm oraz znaki ostrzegawcze, na które należy zwrócić uwagę:

1. Sprawdź licencję. Jeśli jej nie ma, nie warto mieć z tym brokerem do czynienia. Jeśli broker jest licencjonowany i uregulowany, sprawdź na stronie regulatora numer licencji oraz nazwę firmy, aby sprawdzić ważność licencji. Zwróć uwagę, jakie dokładnie usługi firma ma zezwolenie na świadczenie.

2. Sprawdź kontakty. Oszuści często popełniają błędy w następujących kwestiach:

• podany jest tylko fizyczny adres. Dla kontaktu jest formularz zwrotny. Brak telefonów, adresów e-mailowych;
• fizyczny adres i telefon nie istnieją. Występują "pomyłki": biuro znajduje się na miejscu supermarketu. Lub podany jest adres biura w USA, a numer kierunkowy telefonu należy do Nigerii.

3. Sprawdź datę rejestracji strony internetowej na specjalnych platformach. Są one darmowe. Jeśli strona została utworzona kilka miesięcy temu, a firma reklamuje się jako "z ponad 10-letnim doświadczeniem", warto się zastanowić. Istnieje prawdopodobieństwo, że strona brokera została niedawno przeniesiona. Albo masz do czynienia z oszustem.

4. Zapoznaj się z ofertami handlowymi brokerów. Jeśli firma gwarantuje zysk, aktywnie promuje programy partnerskie, istnieje ryzyko oszustwa. Oszuści również nie spieszą się z głębokim ujawnianiem istoty oferowanego produktu, koncentrując się na sloganach reklamowych, zachęcających frazach, sukcesach w przeszłości, liczbie aktywnych klientów itp.

5. Zapoznaj się z witryną internetową. Często oszuści tworzą tylko piękną fasadę. "Przejście przez stronę" pokazuje, że na niektórych stronach występują problemy z układem, część zewnętrznych odnośników nie otwiera się, okna wyszukiwania nie działają.

6. Porozmawiaj z obsługą klienta przez czat. Czat może okazać się "pułapką", a pomoc techniczna – botem.

7. Znajdź informacje o firmie. Jeśli istnieje oczywiste oszustwo, jest już opisane w internecie.

8. Unikaj obietnic gwarantowanego zysku. Odpowiednia ostrożność przy stracie czasu oszczędzi Twoje pieniądze.

Forex to rynek możliwości. Tutaj można zarabiać pieniądze i doświadczyć adrenaliny. Jednak nie zapominaj o ostrożności.